Cómo crear tu plan de vida y carrera
Para un ser humano, un camino sin dirección no vale la pena transitarlo, y las inversiones (o ahorro) sin un propósito son susceptibles de ser derrochadas en placeres inmediatos. Son las principales razones por las que un plan de vida y carrera profesional es importante para comenzar tu camino hacia la libertad financiera y con ella el destino que buscas.
En algunas ocasiones se puede pensar que tener finanzas personales sanas solo se trata de ahorrar por ahorrar a largo plazo, y pagar deudas; sin embargo, dejar de lado la planificación puede alejarnos del proyecto de vida que en verdad buscamos.
Tener un plan de vida y carrera es contar con una brújula que te guiará en la toma de decisiones conscientes en lo personal y financiero. En caso de enfrentar dilemas en tu camino, podrás considerarlos de acuerdo a tu plan y así sabrás qué elección se acerca más a tus metas. Por lo anterior, identificar tus propósitos y metas es realmente el primer paso para comenzar con una secuencia lógica en tu vida de inversionista y lograr el estilo de vida y desarrollo personal que deseas.
¿Qué es un plan de vida y carrera?
Un plan de vida y carrera es el mapa que te ayudará a priorizar lo importante para ti, tomar decisiones basadas en ello y avanzar hacia los objetivos que deseas en ambos ámbitos. Contar con uno para cada aspecto te permitirá concentrarte en lo que importa y no perder el Norte; además, tendrás mayor impulso para alcanzar tus objetivos y trazar tu propio destino.
Al construir tu plan es muy seguro que integres aspiraciones a corto y largo plazo, ya que ambas van ligadas a un objetivo general.
Ejemplo:
| Esteban tiene como objetivo general bajar de peso. Entre sus objetivos a corto plazo para lograrlo está el acudir con un nutriólogo y realizar los exámenes médicos para evaluar su condición. Mientras que, a mediano plazo, crear un plan de dieta y entrenamiento personalizado que pueda hacerlo un hábito. Lo anterior este conjunto busca que se logré el objetivo general. |
Es importante tener en cuenta que, aunque establezcas pasos definidos en este plan de acción, debes ser flexible en los cambios que se vayan presentando, eso también te ayudará a priorizar lo que es más importante para ti y avanzar hacia la vida personal y la vida familiar que deseas.
¿Cómo se relaciona el plan de vida y carrera con las finanzas personales?
Empatar tu plan de vida con las finanzas personales tiene como propósito alinear tus ingresos con tus objetivos personales y entender los pasos que deberás seguir, en términos de dinero, para lograrlos.
Ejemplo:
| Natalia acaba de conseguir un nuevo empleo que le permite generar buenos ingresos. Está muy entusiasmada porque finalmente podrá planear el viaje que tanto esperaba, independizarse y comenzar la maestría. Sin embargo, debe plantearse cómo administrar su sueldo, ya que aún cuenta con un par de deudas universitarias que debe liquidar. En este punto, Natalia sabe que priorizar el pago de su préstamo escolar le dará mayor libertad de continuar con sus siguientes metas. |
Al igual que en el ejemplo anterior, un plan de vida siempre te ayudará a redireccionar tus objetivos a corto plazo, pero también a mediano y largo plazo; a la larga te hará más fácil llegar al objetivo y no perderte en tus áreas de oportunidad.
Es importante que al construir un plan de vida y carrera analices todas las áreas: esto incluye pensar en cómo manejar tu dinero, en las deudas, el retiro, seguros, impuestos y crear un patrimonio. Todo ello en conjunto es parte de cada punto en el plan establecido.
5 consejos para establecer un plan de vida y de carrera efectivo
Para crear tu plan de vida y carrera necesitas reconocer que cada persona tiene metas, sueños y objetivos distintos, por lo que este es un ejercicio de reflexión e introspección que vale la pena analizar con tiempo y dedicación.
No te preocupes si no llegas a nada concreto al principio, establecer un plan de vida y de carrera efectivo puede tomar semanas o meses, según las metas personales y el tiempo de finalización de los objetivos de vida.
No olvides que también puedes ajustarlo en cualquier momento, ya que a lo largo de tu vida, pasarás por muchas etapas y cada una traerá necesidades diferentes.
Antes de trazar el camino y los pasos a seguir, es importante que dividas el proceso en los siguientes cinco puntos para que tu plan de vida y carrera sea efectivo.
Imagina tu mejor versión
Permítete imaginar tu vida ideal. Visualiza cómo sería un día normal en las diferentes áreas: tus finanzas, lo profesional, relaciones personales y salud. También puedes agregar algunos detalles o hábitos que desees eliminar.
Ejemplo:
| Digamos, si eres profesor, quizá te gustaría crear tu propia escuela y que se convierta en una de las mejores del mundo. Si eres madre o padre, quizá te gustaría tener una casa propia para vivir, y suficiente dinero para las necesidades de tu familia. |
En este punto también es importante analizar qué significa para ti el éxito, y esto será la medida que te permitirá saber que alcanzaste tu meta.
Diagnóstico inicial
Para este segundo punto deberás ubicar la etapa en la que te encuentras. Esta será la primera ficha de un efecto dominó, que comenzará con tu plan de vida y carrera.
Deberás identificar tus necesidades, valores, fortalezas, debilidades, conocimientos, habilidades y actitudes personales. A la par, también deberás considerar los recursos materiales y económicos con los que cuentas.
Ejemplo:
| Marco terminó la universidad y considera que es un buen momento para buscar estabilidad laboral y financiera. Quiere independizarse y comenzar a construir su propio patrimonio. También sabe que en esta etapa vienen otros aprendizajes como el uso de cuentas de banco, así como el de las tarjetas de crédito o departamentales. |
Establece tus prioridades
Ejemplo:
| Héctor y Alondra acaban de casarse, ambos creen que es el momento de iniciar una familia. Para esta etapa han analizado que trabajarán en conjunto para crear un fondo de emergencia para su primer hijo, ampliar su seguro de gastos médicos y pensar en un patrimonio propio que les ofrezca seguridad. |
Aquí es importante mantener una visión de largo plazo y pensar en tu propósito general. En el siguiente paso ya podrás determinar el camino para llegar a él, para lo cual te servirás de una línea de tiempo.
Establece metas concretas
Después de haber hecho tu introspección y tener una idea más clara sobre la vida que deseas y lo qué es más importante para ti, es momento de crear un plan para llegar a cada uno de los pasos concretos que te llevarán a tu meta general.
Ejemplo:
| Continuando con Héctor y Alondra, ellos analizaron que lo primero en lo que trabajarán es comenzar el fondo de emergencia para su primer hijo, lo que será una meta a corto plazo: quizá les tome un año juntar lo necesario. La hipoteca, por otro lado, podría ser un objetivo a largo plazo por la naturaleza del pago. |
Recuerda que estos objetivos son las cosas que deseas lograr en un periodo de tiempo determinado, a lo largo de varios meses o años, por ello es importante que consideres las metas necesarias para las distintas áreas de tu vida. Este paso vale la pena que lo desarrolles en una línea del tiempo con los diferentes objetivos que debes alcanzar.
Define los pasos para lograr tus metas
Ahora que ya tienes una línea del tiempo con las diferentes metas que debes alcanzar, es momento de trazar la ruta específica, el plan objetivo, hacia cada una de ellas. Es parecido al punto anterior, pero aquí necesitas ser más específico.
Ejemplo
| Héctor y Alondra definieron que su primera meta a corto plazo es crear el fondo de emergencia para su hijo; entonces, determinaron como pasos concretos un ahorro mensual, eliminar sus gastos hormiga y buscar un instrumento de inversión que genere rendimientos hasta el momento que lo necesiten. |
Al igual que en el ejemplo, tener objetivos específicos que alcanzar te motivará a seguir completando cada paso de tu plan. Asimismo, a la hora de invertir te será más fácil elegir entre los diferentes instrumentos de inversión: todo dependerá del plazo y el grado de riesgo que quieras asumir para lograr cada objetivo.
Quizá tu plan no sea como el de Héctor y Alondra, pues la mayoría de las personas tenemos metas propias; podría ser viajar, estudiar una segunda carrera, comenzar tu nuevo negocio, comprar una casa o juntar una cantidad considerable de dinero para tu retiro. Hacer una planeación de vida y carrera es un ejercicio muy útil que además de ofrecerte un norte para cada una de tus etapas, te ayuda a conocerte a ti mismo y a detectar tus puntos fuertes y débiles. A partir de esto podrás mejorar en los aspectos que consideres necesarios.
Versión original: GBM Academy
